지속되는 저금리 시대, 은행에 돈을 맡겨봤자 이자가 거의 붙지 않는 현실 속에서 ‘과연 돈을 어떻게 모을 수 있을까?’라는 질문은 많은 사람들의 고민이 되었습니다. 특히 단순히 통장에 돈을 넣어두는 방식으로는 자산을 불리는 데 한계가 있는 상황에서, 새로운 접근 방식이 필요합니다. 이 글에서는 저금리 환경에서도 확실하게 자산을 축적할 수 있는 방법과 전략을 구체적으로 알려드립니다.
1. 저금리 시대란? 재테크의 출발점 이해하기
저금리란 기준금리가 낮은 상태를 의미하며, 이는 금융기관에서 예금이나 적금 등에 제공하는 이자율도 함께 낮아진다는 것을 뜻합니다. 즉, 돈을 예치해도 기대할 수 있는 수익이 거의 없다는 이야기입니다. 특히 코로나19 이후 세계 각국은 경기부양을 위해 금리를 낮췄고, 우리나라도 장기간 저금리 기조를 유지하면서 단순 저축만으로는 재산 증식이 어려워졌습니다.
하지만 이런 상황에서도 자산을 불릴 수 있는 방법은 존재합니다. 그 출발점은 바로 소비 습관 개선과 수입 관리입니다. 먼저 ‘무조건 아끼자’는 방식보다는 ‘똑똑하게 아끼는 방법’을 적용하는 것이 중요합니다. 예를 들어 가계부 앱을 통해 지출을 카테고리별로 분석하고, 불필요한 정기구독이나 반복되는 외식 비용을 줄이는 것만으로도 월 수십만 원을 절약할 수 있습니다.
또한 수입의 일부를 무조건 저축하는 ‘선저축 후 지출’ 습관을 들이는 것도 매우 효과적입니다. 월급이 들어오는 날, 먼저 30%를 저축 전용 계좌로 옮긴 뒤 남은 돈으로 생활을 유지하는 방식입니다. 이러한 습관이 반복되면 금리가 낮더라도 저축의 규모 자체가 커지기 때문에 자산을 자연스럽게 늘릴 수 있습니다.
2. 고금리 상품이 아닌 ‘저금리 시대형 저축법’ 찾기
저금리 시대라고 해서 모든 금융 상품의 수익률이 낮은 것은 아닙니다. 특히 시중은행이 아닌 인터넷 전문은행, 저축은행, CMA계좌, 적립형 펀드 등 다양한 상품이 등장하면서 새로운 선택지가 늘어나고 있습니다.
예를 들어, 일부 저축은행에서는 고금리 특판 적금을 한시적으로 제공하기도 하며, 인터넷은행은 가입 조건이 까다롭지 않으면서도 타 은행 대비 높은 금리를 제공하는 경우가 많습니다. 특히 청년층, 사회초년생 등을 위한 ‘우대금리 상품’은 기본금리 외에 다양한 조건을 충족하면 추가 이자를 받을 수 있어 적극적으로 활용할 만합니다.
또한 CMA 계좌는 하루만 돈을 맡겨도 이자가 붙기 때문에 수시입출금이 가능한 자금을 관리하기에 적합합니다. 여기에 매달 일정 금액을 넣는 적립형 펀드나 ETF는 수익률의 변동성이 있지만 장기적으로 보면 저축보다 더 높은 수익을 기대할 수 있습니다.
중요한 것은 무작정 수익률이 높은 상품에 투자하는 것이 아니라 자신의 목표, 리스크 성향, 투자 가능 금액 등을 정확히 파악하고 그에 맞는 금융 상품을 선택하는 것입니다. 다양한 금융정보 사이트나 앱을 통해 상품별 비교를 쉽게 할 수 있으므로, 가입 전 반드시 여러 옵션을 검토하는 습관을 들이세요.
3. 자동화 시스템을 활용한 저금 전략 수립
돈을 모으는 가장 효과적인 방법 중 하나는 바로 ‘자동화 시스템’을 활용하는 것입니다. 이는 사람의 의지나 감정에 의존하지 않고 자동으로 돈이 분산되어 관리되도록 만드는 방식입니다.
먼저 월급일에 맞춰 자동이체 설정을 해두면 생활비, 저축, 투자, 비상금 등이 각각의 계좌로 나눠져 지출을 통제할 수 있습니다. 예를 들어, 생활비 통장은 체크카드만 연결해 두고, 저축 계좌는 입출금이 제한된 적금 통장으로 설정하는 식입니다.
또한 일부 금융앱에서는 사용자의 지출 패턴을 분석하여 소비를 줄일 수 있는 항목을 제안하거나, 일정 금액 이상 결제 시 알림을 통해 자제력을 도와주는 기능도 탑재되어 있습니다. 이를 적극적으로 활용하면 스스로 절제하며 저축하는 데 큰 도움이 됩니다.
뿐만 아니라 ‘챌린지형 저축’이나 ‘만보기 연동형 적금’ 같은 재미요소가 더해진 금융 상품도 늘어나고 있습니다. 이러한 상품은 돈을 모으는 과정에서 흥미를 느끼게 하여 지속 가능성을 높이는 데 효과적입니다.
결국 저금리 시대에도 돈을 모을 수 있는 핵심은 규칙적인 습관과 자동화 시스템을 통한 꾸준한 실천입니다. 금리가 낮아도 돈이 쌓이는 시스템을 만들어두면, 장기적으로 안정적인 자산 성장이 가능해집니다.
4. 결론
금리가 낮다고 포기할 이유는 없습니다. 저금리 시대에는 단순히 이자를 노리는 방식이 아니라, 생활 속 금융 습관 개선과 스마트한 저축 전략이 훨씬 더 중요한 시대입니다. 자동화된 저축 시스템과 맞춤형 금융 상품을 적극적으로 활용하면 누구나 자산을 효과적으로 축적할 수 있습니다. 지금 당장 소득과 지출을 점검하고 나만의 저금 전략을 세워보세요. 금리보다 중요한 것은 당신의 실천력입니다.